El Open Finance y su auge entre las empresas Fintech
Contar con la posibilidad de compartir datos de forma segura entre diferentes organizaciones puede ser clave a la hora de que evolucionen los servicios financieros. Esta es la esencia del Open Finance que se ha convertido en una revolución para conseguir la apertura de nuevas oportunidades en el mundo de las Fintech, creando soluciones más adaptadas y transparentes, tanto para el usuario como para las empresas.
En este artículo queremos conocer en profundidad qué es el Open Finance y qué beneficios trae consigo al sector financiero más abierto a las nuevas tecnologías.
¿Qué es el Open Finance?
El Open Finance, o Finanzas Abiertas, es un concepto que busca expandir los principios del Open Banking a todo el ecosistema financiero.
Esta técnica consiste en la apertura de datos y servicios financieros a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs), permitiendo a los usuarios compartir sus datos financieros entre diferentes proveedores de servicios de manera segura y controlada.
La implementación del Open Finance facilita la interoperabilidad entre instituciones financieras, fintechs y otros actores del sector, lo que a su vez fomenta la competencia, la innovación y la personalización de productos y servicios financieros. Además, promueve la transparencia, dando poder a los usuarios con un mayor control sobre sus datos y facilitando la comparación de productos y la toma de decisiones financieras informadas. Este enfoque abre nuevas oportunidades para el desarrollo de soluciones financieras que sean más inclusivas, eficientes y centradas en el usuario.
¿Cuál es la diferencia entre Open Finance y Open Banking?
Aunque puedan sonarnos parecidos, el Open Finace y el Open Banking tienen una diferencia clave que se centra en el alcance de los datos y los servicios financieros que se van a compartir. Para que nos quede más claro:
- Open Banking (Banca Abierta): Se refiere específicamente a la apertura de datos y servicios bancarios a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs). En el contexto del Open Banking, los bancos comparten datos sobre cuentas, transacciones, pagos y otros servicios financieros con terceros autorizados, como fintechs y otros proveedores de servicios, para permitir la creación de nuevas aplicaciones y servicios innovadores.
- Open Finance (Finanzas Abiertas): Lleva el concepto de Open Banking más allá de los servicios bancarios tradicionales e incluye la apertura de datos y servicios financieros de todo el ecosistema financiero. De esta manera, no solo se comparten datos de bancos, sino también de otras instituciones financieras como aseguradoras, gestoras de activos, proveedores de préstamos, entre otros. La finalidad es permitir a los usuarios compartir sus datos financieros de manera segura y controlada entre diferentes proveedores de servicios, lo que facilita la comparación de productos, la personalización de servicios y la toma de decisiones financieras informadas en un contexto más amplio que el ofrecido por el Open Banking.
Las finanzas abiertas más allá de los neobancos y bancos tradicionales
Las finanzas abiertas abarcan mucho más que la relación entre los neobancos y los bancos tradicionales. Si bien el concepto de Open Banking ha sido fundamental en la apertura de datos y servicios financieros, las Finanzas Abiertas van más allá, incluyendo a una variedad más amplia de instituciones financieras como aseguradoras, gestoras de activos y proveedores de préstamos.
Este enfoque integral busca promover la interoperabilidad y la colaboración entre todos los actores del ecosistema financiero, permitiendo a los usuarios compartir sus datos financieros de manera segura y controlada entre diferentes tipos de proveedores de servicios. Esto no solo fomenta la competencia y la innovación, sino que también empodera a los consumidores al proporcionarles una mayor variedad de opciones y una visión más completa de su situación financiera, facilitando así la toma de decisiones informadas y la personalización de productos y servicios.
¿Qué ventajas brinda el Open Finance a usuarios y a empresas?
Tanto los usuarios como las empresas se han visto beneficiados por el uso del Open Finance. La transparencia, la colaboración y la mejora de los servicios son puntos clave que tener en cuenta cuando se utilizan servicios con este concepto.
Para los usuarios:
- Mayor elección: Los usuarios tienen acceso a una variedad más amplia de productos y servicios financieros de diferentes proveedores, lo que les permite elegir las opciones que mejor se adapten a sus necesidades y preferencias.
- Personalización: Al compartir datos financieros entre diferentes proveedores, los usuarios pueden recibir ofertas y servicios más personalizados y adaptados a su situación financiera específica.
- Transparencia: El acceso a una gama más amplia de datos financieros y la capacidad de comparar productos y servicios fácilmente promueven la transparencia en el mercado financiero, lo que ayuda a los usuarios a tomar decisiones más informadas.
- Innovación: La competencia y la colaboración entre proveedores de servicios financieros impulsan la innovación, lo que lleva al desarrollo de nuevas soluciones y tecnologías que pueden beneficiar a los usuarios.
Para las empresas:
- Nuevas oportunidades de mercado: Las empresas pueden aprovechar el acceso a datos financieros de usuarios para identificar nuevas oportunidades de mercado y desarrollar productos y servicios innovadores que satisfagan las necesidades de los clientes de manera más efectiva.
- Colaboración: El Open Finance fomenta la colaboración entre empresas de diferentes sectores, lo que puede llevar a asociaciones estratégicas y sinergias que beneficien a todas las partes involucradas.
- Eficiencia operativa: La interoperabilidad entre sistemas y la capacidad de compartir datos de manera segura pueden mejorar la eficiencia operativa de las empresas, reduciendo los costos y optimizando los procesos.
- Mejora de la experiencia del cliente: Al ofrecer una gama más amplia de productos y servicios financieros, así como una experiencia más personalizada, las empresas pueden mejorar la satisfacción y fidelidad del cliente, lo que a su vez puede aumentar la retención y el valor de por vida del cliente.
La evolución del PSD2 al PSD3
Cuando se comenzó a implementar el PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2), se marcó un punto importante en la regulación financiera al introducir la apertura de datos financieros y la competencia en el mercado de pagos en Europa.
Sin embargo, la evolución hacia el PSD3 (Directiva de Servicios de Pago 3) tiene como objetivo expandir y mejorar aún más este marco regulatorio. De esta forma, se espera que el PSD3 aborde desafíos emergentes y cada vez más importantes como la seguridad cibernética, la protección del consumidor y la integración de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial y la cadena de bloques en el sector de los servicios de pago. Así mismo, se espera que el PSD3 fortalezca la colaboración entre reguladores y partes interesadas en el ecosistema financiero, promoviendo así un entorno más innovador, seguro y eficiente para los servicios de pago en toda la Unión Europea.
El desarrollo tecnológico en el mundo Fintech es sin duda una oportunidad de desarrollo y creación de nuevos modelos de negocio que van a conseguir cambiar totalmente el paradigma del mundo de las finanzas. Es por ello fundamental que los profesionales del sector se reciclen y descubran las ventajas asociadas a esta digitalización cada vez más integrada.
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