Cómo preparar el pool bancario de tu empresa
La relación de una empresa con las entidades financieras es fundamental para mantener una eficiente gestión financiera a través de la obtención del crédito o para optimizar saldos y puntas de tesorería. Esa necesaria coordinación entre ambos tiene un punto de encuentro en el pool bancario.
¿Qué es el Pool Bancario?
El pool bancario es aquel acuerdo financiero en el que un grupo de bancos se une para conceder un préstamo o una línea de crédito a una empresa o entidad.
Este tipo de estructura se utiliza generalmente para financiar proyectos de gran envergadura o para cubrir necesidades de financiación que exceden la capacidad de un solo banco. Permite compartir el riesgo entre los bancos participantes y, al mismo tiempo, facilita el acceso de la empresa a una mayor cantidad de recursos financieros que los que podría obtener de un solo banco.
Además, la empresa prestataria puede beneficiarse de la diversificación de las fuentes de financiación y obtener mejores condiciones debido a la competencia entre los bancos participantes.
Como aplicar un Pool Bancario
A través del pool bancario se detallan todas las obligaciones financieras que una empresa tiene con los diferentes bancos. Ello permite tener una visión general de la salud financiera de una empresa en relación con sus deudas, lo que agiliza la toma de decisiones de la empresa para acometer nuevos proyectos de financiación. Por su lado, las entidades financieras ganan en eficiencia en la gestión del riesgo para conceder préstamos gracias a la visión general de las deudas, créditos y otros servicios o productos financieros que tiene la empresa.
Ante una operación de financiación en la que exista un pool bancario, generalmente existirá un banco líder encargado de coordinar las operaciones, gestionar los fondos, y servir como intermediario entre la empresa y los otros bancos participantes.
Una vez analizada la operación y realizado el pertinente análisis de la misma, los bancos involucrados suelen firmar un acuerdo que establece las condiciones del préstamo, como son el importe total, los plazos de devolución, los intereses aplicables y las garantías requeridas.
La participación de varios bancos genera una eficiencia en la gestión del riesgo al repartirse entre todos los miembros del grupo, y una obtención de beneficios acorde a la participación de cada uno de ellos.
Ventajas de un Pool Bancario
Con lo expuesto hasta aquí, podemos ver que el pool bancario tiene una serie de ventajas tanto para la empresa financiada como para las entidades bancarias, y son:
Reducción del riesgo
Los bancos involucrados dividen el riesgo de impago de manera proporcional a su participación en el préstamo, reduciendo la exposición individual de cada banco.
Flexibilidad financiera
Permite a las empresas acceder a mayores sumas de dinero que las que un solo banco podría ofrecer. Además, la negociación conjunta con varios bancos puede permitir a las empresas obtener mejores condiciones financieras.
Facilidad de gestión
La empresa prestataria trata con un único banco que coordina la operación, simplificando la comunicación y la gestión del préstamo. Este banco es responsable de la administración del préstamo, la distribución de los fondos y la gestión de los pagos.
Condiciones comunes
Todos los bancos participantes acuerdan las mismas condiciones de financiación, como la tasa de interés, los plazos de amortización, las garantías exigidas y otras cláusulas específicas.
Impacto del Pool Bancario en la calificación crediticia
El pool bancario puede tener un impacto significativo en la calificación crediticia de una empresa.
Un pool bancario bien elaborado muestra transparencia en la gestión financiera de la empresa, lo cual es valorado positivamente por las agencias de calificación crediticia. Pero si el pool bancario revela una alta concentración de deudas o condiciones desfavorables, puede afectar negativamente la calificación.
A la hora de evaluar el riesgo crediticio, el pool bancario genera un impacto positivo al proporcionar una visión clara de las obligaciones financieras, permitiendo a las agencias evaluar mejor el riesgo asociado a la empresa.
En cuanto a la capacidad de pago, el pool puede mostrar claramente una gestión eficiente de las deudas y una capacidad sólida para cumplir con los pagos mejora la calificación crediticia. En cambio, si se observan retrasos en los pagos o incumplimientos, la calificación puede disminuir.
Conclusión
En resumen, el pool bancario se utiliza generalmente para operaciones crediticias de cierta envergadura, como la construcción de infraestructuras, la adquisición de empresas o para una expansión internacional. Pero también es común utilizarlo en los casos de reestructuraciones de deuda, facilitando la reorganización de las obligaciones financieras de una empresa con la participación de varios acreedores.
Un pool bancario es un informe detallado que recopila todas las deudas, créditos y otros productos financieros que una empresa tiene con diferentes entidades bancarias, lo que permitirá una visión clara de la situación financiera de la empresa que facilitará la negociación con los bancos en aras de una eficiente toma de decisiones en el otorgamiento de la financiación.
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