El uso de las finanzas descentralizadas en el sector fintech
La llegada de las nuevas tecnologías ha supuesto una revolución para todos los sectores, incluido el de las finanzas. Las Fintech permiten una mayor democratización de los servicios relacionados con la gestión económica y se han convertido en una de las mejores opciones para que las empresas puedan mejorar sus beneficios y los usuarios tengan opciones que les aportan más rentabilidad que la banca tradicional.
¿Qué entendemos por finanzas descentralizadas (DeFi)?
Las finanzas descentralizadas, conocidas también por las siglas DeFi, son un ecosistema de aplicaciones financieras que se han creado a partir de tecnologías blockchain como Ethereum.
DeFi da la posibilidad de poner en marcha transacciones financieras sin necesidad de incluir intermediarios tradicionales como bancos, usando Smart Contracts que permiten automatizar y asegurar los acuerdos.
Entre las actividades que se pueden realizar mediante este tipo de finanzas, encontramos actividades como préstamos, intercambios de activos o, incluso, seguros, que se pueden poner en marcha solo con acceso a internet.
El objetivo de DeFi es conseguir una democratización del acceso a servicios financieros de forma abierta y sin permiso. Esta nueva realidad hace que cualquier persona pueda participar, promoviendo una mayor inclusión financiera y fomentando la experimentación y el desarrollo de nuevas herramientas financieras.
Ventajas de las DeFi respecto a las finanzas centralizadas
Nos encontramos en una nueva realidad que permite que desde nuestros dispositivos móviles tengamos acceso a multitud de aplicaciones y productos. En un universo en el que contamos con tantas opciones desde la palma de nuestra mano DeFi supone una serie de ventajas respecto a las finanzas centralizadas.
- Eliminación de intermediarios pudiendo realizar transacciones directamente entre usuarios sin necesidad de contar con intermediarios. Esto reduce costos y tiempos de procesamiento.
- Acceso global de cualquier persona con acceso a internet.
- Mayor seguridad y transparencia gracias al uso del blockchain, donde las transacciones son fácilmente verificables.
- DeFi fomenta la innovación, permitiendo la creación de nuevos productos financieros como préstamos, seguros y derivados sin restricciones regulatorias tradicionales. Esto supone una rápida adaptación y experimentación con nuevas ideas.
- Los usuarios tienen un control total sobre sus activos, ya que pueden interactuar directamente con los contratos inteligentes y custodiar sus propios fondos.
- Disponibilidad en las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin las limitaciones de horario que tienen las instituciones financieras tradicionales.
- Los usuarios pueden obtener ingresos pasivos a través de diferentes prácticas, que ofrecen mayores rendimientos en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales.
Elementos clave a dominar dentro de las finanzas descentralizadas
La formación y la actualización para poder trabajar con finanzas descentralizadas se convierte en una necesidad si queremos aprovechar al máximo sus posibilidades. Son varios los elementos que se presuponen importantes y que debemos dominar a la hora de enfrentarnos a DeFi.
Contratos inteligentes
Estos programas son autoejecutables, una característica que ayuda a facilitar y verificar las transacciones automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones. Son claves para las aplicaciones DeFi, puesto que permiten operaciones sin intermediarios y consiguen que los acuerdos se cumplan de manera precisa y transparente.
Liquidez y proveedores de liquidez
Cuando hablamos de liquidez nos referimos a la facilidad con la que se pueden comprar o vender activos sin afectar significativamente su precio. Los proveedores de liquidez aportan fondos a las pools de liquidez en plataformas DeFi. Esto facilita intercambios y transacciones eficientes, y a menudo hace que se ganen recompensas a cambio.
Tokenización
Mediante este proceso se convierten activos físicos o digitales en los tokens que se representan en una blockchain. La tokenización facilita el comercio y la fracción de activos en plataformas DeFi, permitiendo una mayor flexibilidad y accesibilidad en la gestión de estos activos.
Yield Farming y Staking
Estas dos estrategias ayudan a obtener ingresos pasivos en DeFi. Es fundamental aprender a utilizarlas con el objetivo de mejorar nuestro rendimiento.
Stablecoins
Las stablecoins son criptomonedas que se han creado para mantener un valor estable en relación con un activo de referencia. Su función es la estabilidad en el ecosistema DeFi, consiguiendo que las transacciones y los préstamos sean menos volátiles.
Interoperabilidad
Se refiere a la capacidad de diferentes plataformas y protocolos DeFi para interactuar y comunicarse entre sí. Esta característica permite a los usuarios transferir activos y datos entre distintas plataformas, mejorando la flexibilidad y funcionalidad del ecosistema DeFi.
Seguridad y Auditorías
Los controles de seguridad son básicos cuando hablamos de las finanzas descentralizadas. Es necesario proteger los fondos y asegurar la integridad de las plataformas, previniendo vulnerabilidades y ataques.
Las fintechs apuestan por impulsar nuevas aplicaciones de finanzas
En un mundo marcado por la digitalización, las fintechs están liderando una revolución dentro del sector financiero, impulsando nuevas aplicaciones que transforman la manera en que se gestiona el dinero. Estas innovaciones incluyen desde plataformas de pago instantáneo y servicios de préstamos peer-to-peer hasta coas más grandes como soluciones avanzadas de inversión y gestión de activos.
Mediante el uso de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y el blockchain, las fintechs ofrecen servicios más accesibles, eficientes y personalizados. De esta forma, se democratiza el acceso a servicios financieros y se fomenta una mayor competencia y eficiencia en el mercado, beneficiando a los consumidores y a las empresas, que lo pueden utilizar a su favor, potenciando una mayor inteligencia financiera.
Ejemplos de soluciones DeFi ya implementadas en las empresas
Para conocer mejor cómo funcionan las finanzas descentralizadas es importante ver diferentes ejemplos. Uniswap, Compound, Aave y MakerDAO son algunos de ellos.
Uniswap
Es una plataforma de intercambio descentralizado que permite a los usuarios canjear criptomonedas directamente sin necesidad de intermediarios. Para ello, utiliza contratos inteligentes que puedan gestionar las transacciones y proporcionar liquidez mediante pools. Tanto las empresas como el resto de los usuarios pueden operar en Uniswap para realizar intercambios de tokens con mayor eficiencia y menor costo.
Compound
Es un protocolo de préstamos descentralizado que permite a los usuarios prestar y tomar prestadas criptomonedas. Los usuarios que prestan sus activos reciben intereses, mientras que aquellos que toman préstamos pagan intereses sobre el capital solicitado. Compound facilita el acceso a créditos y la generación de rendimientos de forma segura y transparente.
Aave
Esta plataforma ofrece servicios de préstamos y depósitos con una amplia gama de criptomonedas. Aave destaca por su funcionalidad de "préstamos flash," que permite a los usuarios tomar prestados fondos sin necesidad de colateral, siempre que el préstamo se devuelva en la misma transacción. Esto habilita a las empresas para gestionar la liquidez y realizar arbitraje en el mercado de manera eficiente.
MakerDAO
Es un protocolo que permite la emisión de DAI, una stablecoin respaldada por criptomonedas. Utiliza contratos inteligentes para mantener el valor de DAI estable en relación con el dólar estadounidense, proporcionando una moneda digital confiable para poder hacer transacciones. Las empresas utilizan DAI para gestionar riesgos de volatilidad en el mercado de criptomonedas y realizar transacciones en un entorno más predecible.
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