El forfaiting como método de pago internacional de confianza
Las transacciones internacionales son cada vez más comunes, algo que las empresas utilizar para ser cada vez más rentables y seguir creciendo. Sin embargo, para conseguir realizar este tipo de transacciones, las organizaciones precisan de ayuda que les evite comprometer su patrimonio.
Técnicas como el forfaiting permiten desarrollar este tipo de estrategias sin necesidad, consiguiendo que un tercer actor se encargue de comprar la cuenta realizada. Te contamos más acerca de esta herramienta y de sus ventajas para las empresas que la ponen en marcha.
¿Qué es el forfaiting?
En el comercio internacional es común escuchar hablar de forfaiting, una herramienta financiera que se utiliza con la intención de gestionar el riesgo de crédito y mejorar el flujo de caja de los exportadores. Esta técnica consiste en la compra de cuentas por cobrar a medio y largo plazo por parte de una entidad financiera especializada, a la que se le da el nombre de forfaiter.
El forfaiting es especialmente útil para exportadores que venden bienes de alto valor o servicios a plazos largos y buscan asegurar el pago inmediato mientras minimizan riesgos. Se trata de una herramienta estratégica que facilita el comercio internacional al proporcionar seguridad financiera y flexibilidad en las transacciones.
Actores clave dentro de una operación de forfaiting
Una operación de forfaiting pone en movimiento a varios actores que desempeñan roles específicos a lo largo del proceso tras el contrato realizado. Los actores principales son el exportador, el importador y el forfaiter, aunque también existen algunos roles que pueden ser opcionales.
Exportador
El exportador es la empresa o entidad que vende bienes o servicios a un importador en el extranjero. Su función es la de transferir sus cuentas por cobrar a medio o largo plazo al forfaiter a cambio de un pago inmediato en efectivo. Este actor obtiene un beneficio instantáneo al eliminar el riesgo de crédito, mejorando su flujo de caja.
Importador
La figura del importador es la empresa o entidad que compra bienes o servicios del exportador. Su tarea es la de emitir los documentos de deuda, letras de cambio o pagarés, que representan la obligación de pago a futuro. Con ello, debe cumplir con los términos de pago establecidos en estos documentos.
Forfaiter
El forfaiter es el intermediario financiero que compra las cuentas por cobrar del exportador sin recurso. Este asume el riesgo de impago del importador, proporcionando al exportador el valor nominal de las cuentas por cobrar descontadas, menos una comisión o tasa de descuento. El forfaiter se encarga de cobrar los pagos futuros del importador.
Agentes opcionales
Además de las tres figuras principales, encontramos estos tres agentes que pueden ser opcionales a la hora de poner en marcha la operación de forfaiter.
- Agente de cobranza: Puede ser una entidad adicional encargada de gestionar la cobranza de los pagos del importador.
- Banco del exportador: Es el banco que trabaja con el exportador en la facilitación del proceso de forfaiting.
- Banco del importador: Es el banco que trabaja con el importador.
La financiación flexible: reina del comercio internacional
Podemos afirmar que la financiación flexible se ha convertido en la reina del comercio internacional. Esto es porque es capaz de ofrecer soluciones adaptables a las necesidades dinámicas de las empresas que operan de forma global, extendiéndose más allá de las fronteras de su país de inicio.
Este enfoque financiero abarca herramientas como la que nos atañe, el forfaiting, pero también otras como el factoring, los créditos documentarios y el financiamiento de la cadena de suministro, herramientas que permiten a las empresas gestionar de una manera mucho más eficaz su flujo de caja y mitigar riesgos.
Si no fuera por esta financiación flexible, los exportadores no serían capaces de obtener el capital necesario para seguir realizando transacciones que le ayuden a crecer. Gracias a ello, pueden ofrecer condiciones de pago más favorables a los importadores. Al adaptar las soluciones financieras a las circunstancias específicas de cada transacción, las empresas responden más rápido a oportunidades y desafíos del mercado global.
En un mundo de negocios en constante evolución, la financiación flexible se erige como un pilar fundamental del comercio internacional.
Ventajas del forfaiting en operaciones de comercio internacional
Son muchas las ventajas que aporta el forfaiting a la hora de utilizarlo como método de confianza en el comercio internacional. Te contamos las principales.
Eliminación del riesgo de crédito
El forfaiting permite al exportador transferir el riesgo de impago del importador al forfaiter. Al eliminar este riesgo, el exportador se asegura de recibir el pago independientemente de la capacidad de pago del importador, lo que proporciona una mayor seguridad financiera y estabilidad.
Mejora del flujo de caja
Este método facilita que el exportador reciba un pago inmediato por sus cuentas por cobrar, en lugar de esperar a que el importador pague en plazos extendidos. Esto mejora significativamente el flujo de caja del exportador, permitiendo disponer de capital para cubrir gastos operativos. La disponibilidad inmediata de fondos es crucial para mantener la liquidez y la salud financiera de la empresa.
Simplificación de la contabilidad
Cuando una empresa utiliza el forfaiting, las cuentas por cobrar que se venden al forfaiter se eliminan de su balance. Además, al reducir los activos pendientes de cobro, se pueden mejorar los ratios financieros, favoreciendo la evaluación de la salud financiera de la empresa por parte de inversores y bancos.
Reducción de la deuda
La eliminación de las cuentas por cobrar del balance significa que la empresa puede reducir la cantidad de deuda a corto plazo necesaria para financiar sus operaciones. Una menor dependencia de la deuda externa puede fortalecer la posición financiera y aumentar la capacidad de endeudamiento futuro en mejores condiciones.
Flexibilidad en la negociación
El forfaiting permite al exportador ofrecer términos de pago más atractivos y flexibles a los importadores sin afectar su propio flujo de caja. Esta flexibilidad en la negociación puede aumentar la satisfacción del cliente y fomentar relaciones comerciales más sólidas y duraderas, potenciando la competitividad del exportador.
Acceso a financiación sin garantías adicionales
Una de las principales ventajas del forfaiting es que los forfaiters no suelen requerir garantías adicionales más allá de la propia cuenta por cobrar. Esto facilita el acceso a financiamiento para los exportadores que pueden no tener activos adicionales para ofrecer como garantía. El proceso de obtención de financiación a través del forfaiting es generalmente más rápido y menos complicado que otros métodos de financiamiento.
Mejora de la competitividad
El forfaiting da a los exportadores la posibilidad de mejorar su competitividad, proporcionando una solución de financiación eficiente y sin riesgo de crédito. Al poder ofrecer condiciones de pago atractivas y eliminar el riesgo de impago, los exportadores pueden ampliar su presencia en mercados internacionales y atraer más clientes.
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